올해 처음으로 신용카드를 이용한 캐쉬백 재테크에 관심을 가지며 여러 신용카드를 꼼꼼히 비교 분석해서 나의 생활 패턴에 맞는 카드를 찾기위해 정보를 모았고, 그 중 캐시백 카드 베스트 5를 골라 공유하고자 합니다.
저는 현재 이 중 3개의 카드를 약 3개월 사용하고 $500이상의 캐쉬백을 모을수 있었습니다. 5개 카드 모두 자동이체로 요금을 결제할수 있어 연체료 걱정을 하지 않아 아주 편하기도 합니다.
참고로 이 카드들은 포인트를 모아 여행자금으로 쓰는 카드이기 보다는 일상생활 속에서 소비하는 것들을 통해 캐시백을 받는 카드 위주로 모았으며 개인적인 소비 성향에 따라 활용도가 다를 수 있습니다.
각각의 카드는 여기에서 다룬 베네핏 외에도 많은 분야의 혜택들이 있지만 이 글에서는 주요 혜택만 비교하엿습니다. 또한 Cash out이나 Balance transfer, Foreign transaction fee 등은 비교조건에 포함되지 않았습니다.
1. Chase Freedom Flex
| 가입 보너스 | 첫 3달 안에 $500 이상 소비시 $200 캐시백 |
| 첫 해 보너스 | 첫 1년동안 월마트와 타겟을 제외한 식료품점 결제 금액의 5% 캐시백 ($12000 구매금액 Max=최대 $600 캐시백) |
| 보너스 카테고리 | 매 3개월마다 카테고리 변경되며 5% 캐시백 ($1500 구매금액 Max) |
| 여행 | 5% 캐시백 (Chase Ultimate Reward를 통해 예약할 경우에만 해당) |
| 식당, 약국 | 3% 캐시백 (투고, 배달서비스 포함) |
| 그 외 | 1% 캐시백 |
| 연회비 | 없음 |
제가 가입했을 당시에는 첫 해 보너스가 1년간 주유소 결제 금액의 5% 캐시백 혜택이었는데 얼마전에 식료품점 결제금액의 5%로 바뀌었네요. 저는 이 카드를 주유, 외식, 약국 결제 위주로 사용하고 보너스 카테고리의 적립도 잘 활용하고 있습니다.
참고로 지난 보너스 카테고리의 예로는; 1분기-식료품점/ 2분기-아마존, 구독서비스/ 3분기-주유소, 영화관, 공연, 랜털카/ 4분기-월마트, 페이팔(현재) 이었습니다.
첫 해 보너스 카테고리와 분기별 보너스 카테고리가 곂치면 두배의 캐쉬백을 받을 수 있습니다. 저는 9월 즉 3분기에 첫 해 보너스가 주유소 였고 여기에 보너스 카테고리도 주유소가 있었기 때문에 주유를 할때마다 더블 캐시백을 모을 수 있었습니다. 현재는 식료품점이 첫해 보너스 이므로 내년중 식료품점 보너스가 분기별 보너스로 선택될 경우 더블 캐시백을 노려볼수 있겠네요.
캐시백은 한도 없이 모으실수 있고, 소멸 되지 않습니다. 모은 캐시백은 현금으로도, 아니면 포인트로도 사용이 가능하여 상품권 구매나, 체이스를 통한 여행상품 구매등 다양하게 사용 하실 수 있습니다.
보너스 캐시백 이외에도 제휴한 업체의 다양한 할인 혜택이 있으며, 할인혜택과 보너스 캐시백을 중복으로 받을 수 있어서 평소 구매하시던 제품을 10%~15% 저렴하게 살수도 있습니다. 참고로 현재 제게 오픈된 혜택은 27가지이며 대표적으로 overstock, petco, clinique 등이 10% 보너스 할인을 제공하고 있네요.
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2. PayPal Cashback Mastercard
| 가입 보너스 | 현재 없음 |
| 페이팔 | 페이팔로 결제한 금액의 3% |
| 그 외 | 그 외 모든 결제 금액의 2% |
| 연회비 | 없음 |
이 카드는 온라인 결제를 많이 하시는 분들에게 좋습니다. 저는 온라인으로 구매할때 페이팔을 자주 결제방법으로 쓰기때문에 아주 유용하게 잘 쓰고 있습니다.
또한 다른 카드들로 캐시백이 적용이 안되는 물품을 구매할때 이 카드로 2%를 적립하기도 합니다. 저는 카드 결제가 되는 공과금이나 보험납입금등을 이 카드로 연결하여 2%를 적립하고 있습니다.
페이팔 앱이나 홈페이지에서는 페이팔로 결제할 경우 다양한 브랜드의 혜택을 제공하므로 이와 같이 사용하면 꽤 좋은 중복 할인을 받을 수 있습니다. 대표적으로 Nike 3%, Adidas 10%, Michael Kor 10%, Dior 7.5% 등이 있네요. 이 혜택들은 자주 업데이트 되어서 자주 확인해보며 좋은 딜 놓치지 마세요
페이팔에 처음 가입하신다면 아래 링크를 통해 가입하시고 보너스 받으세요.
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3. American Express Blue Cash Prefered
| 가입 보너스 | 첫 6달 안에 $3000 이상 소비시 $250 캐시백 |
| 슈퍼마켓 | 6% 캐시백 (매 년 $6000 구매금액 Max=최대 $360 캐시백) |
| 스트리밍 맴버쉽 | 6% 캐시백 (유튜브, 넷플릭스, 디즈니 + 같은 모든 스트리밍 서비스) |
| 주유소 | 3% 캐시백 |
| 그 외 | 1% 캐시백 |
| 연회비 | $95 |
이 카드는 위 카드들과 다르게 연회비가 있지만 슈퍼마켓에서 6%를 적립할 수 있다는 점에서 추천을 합니다. 저는 아무래도 식료품 구입이 제 지출의 큰 부분을 차지하기 때문에 4개월만에 이미 연회비 이상의 캐시백을 받았습니다.
또한 AMEX에서 제공하는 부수적인 혜택도 어마어마 합니다. 엄청 다양한 브랜드의 할인은 물론 (예: 룰루레몬 $100 이상 구매시 $20 캐시백, 프레시 $90 이상 구매시 $25 캐시백 등), 힐튼 하얏트와 같은 호텔 할인까지 (예: 하얏트 $300이상 결제시 $60 캐시백) 또한 공연등을 보러갈때도 아맥스 회원들을 위한 우대티켓이 있는 경우도 많습니다.
그 외에도 랜털카 보험이나, 가전제품의 보너스 워런티등과 같은 많은 베네핏을 제공하므로 AMEX카드가 아직 없으시다면 하나 정도 만드시면 많은 혜택을 보실 수 있습니다.
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4. Wells Fargo Active Cash Card
| 가입 보너스 | 첫 3달 안에 $1000 구매시 $200 캐시백 |
| 캐시백 | 무제한, 모든 구매금액의 2% |
| 연회비 | 없음 |
이 카드는 제가 페이팔 캐시백 카드를 찾기 전까지는 꼭 만들고자 했던 카드였습니다. 다른 카드들의 보너스 카테고리로 적용이 되지않는 결제 금액을 이 카드로 2% 캐시백을 하기 위함이었습니다. 하지만 페이팔 캐시백 카드가 페이팔 3% 와 그 외 결제 금액 2% 두가지를 충족 시키므로 이 카드는 만들지 않았습니다.
만약 카테고리 별로 캐시백을 분리해서 관리하기 힘드시다면 이 카드를 추천드립니다. 카드 하나로 모든 결제 금액의 2%를 적립할 수 있기 때문입니다. 페이팔 카드가 마스터 카드이기 때문에 비자 카드로 2% 적립 카드가 필요할 듯 하여 요즘 저도 이 카드를 오픈할까 고민중에 있습니다.
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Cash Back Credit Card | Wells Fargo Active Cash®
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5. Costco Anywhere Visa Card by Citi
| 가입 보너스 | 현재 없음 (코스트코에서 가입하시면 물이나 아이스 백 같은 가입 상품을 주기도 함) |
| 주유소 | 4% 캐시백 (매년 $7000 Max) |
| 식당, 여행 | 3% 캐시백 |
| 코스트코 | 2% 캐시백 |
| 그 외 | 1% |
| 연회비 | 없음 |
이 카드는 코스트코 맴버십을 가지고 계신 분들에게 좋습니다. 특히 Executive 맴버이시라면 이 카드를 통해 코스트코 구매 금액의 4%를 (Executive 2%, Citi card 2%) 항상 적립할 수 있습니다. 또한 마땅한 주유 적립 카드가 없다면, 이 카드로 4%를 적립할 수 있으니 주유와 코스트코 전용 카드로 사용하는 것도 좋을 것 같네요.
코스트코 매장내에서 가입 홍보를 자주 하며 종종 가입 선물도 드리니 매장에서 가입하는것도 추천드립니다.
시티카드이기때문에 시티에서 제공하는 여러 혜택들이 있고 대표적으로는 Citi Entertainment를 통해 이벤트나 공연등을 특별한 가격이나 혜택과 함께 관람할 수 있습니다. 또한 그 외에도 오토샾 등에서 15% 할인 혜택을 받는등의 부수적인 보너스도 있으니 꼭 확인 해 보세요.
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이상으로 제가 생각하는 베스트 5 캐쉬백 신용카드들을 알아보았습니다. 각자의 생활 소비 패턴에 맞추어 잘 활용하시면 많은 절약을 하실 수 있을것 입니다.
여기서 팁 하나!!
카드를 여러개 발급해 각각의 카테고리에 맞춰 사용할 경우 카테고리가 헤깔리거나 기억이 나지 않는 경우가 많아 저는 각 카드에 주요 혜택을 오른쪽 사진과 같이 라벨로 만들어 붙여놓았습니다.
카드의 상단쪽에 붙여서 지갑에 넣었을때도 라벨이 보이기 때문에 상황에 맞는 카드를 골라 쓰기에 많은 도움을 줍니다.
포인트나 마일리지 적립을 통해 여행을 저렴하게 갈수 있는 신용카드에 대해서도 추후에 공유하도록 하겠습니다.
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